专访上海银行行长胡友联:与核心企业共当“群主”,解渴三四

间隔 普惠金融开展 规划的提出已三年有余,带着前三年的成果与堆集 ,普惠金融迎来了2019攻坚之年。怎么 做到既“普”又“惠”,是银行业面对 的现实问题。

上海银行行长胡友联看来,开展 普惠金融既是呼应 政府和监管号召,又是符合 银行本身 转型之举。胡友联履任上海银行行长一职时,正值2016年初,彼时城商行处于全面深化改革转型时期,普惠金融开展 规划亦刚刚出台。

如今,站在前史 与未来的交代 点,胡友联任行长后初度 承受 媒体专访,与第一财经一起讨论商业银行转型过程中普惠金融的开展 之道。

专访上海银行行长胡友联:与核心企业共当“群主”,解渴三四

普惠需要商业可继续

成长 于江苏的胡友联在吴越文化的浸润下,为人谦和,坦诚务实。当提及普惠金融时,他略微思索了几秒后坦言道:“应该说,普惠金融这个概念提的正是时分 。晚了不行,太早也不行,社会认知程度还不行 ,征信体系也不完善。”

他认为,商业银行推进普惠金融开展 最重要的是商业可继续 性。“这不只 是因为银行本身的商业属性,更重要的是,只有本身 能可继续 开展 ,才干 从更长时间、更高功率 、更具实力地提供普惠金融效能 ;只有相关各方构成 了可继续 的商业模式,普惠金融才干 具有持久 的生命力。”

关于 商业银行而言,运营 本钱 高、信息不对称、操作难度大是横亘于眼前的“三座大山”。胡友联直言,现在 三个痛点已有所改善,但并未完全消失。解决痛点要对症施治,有三个要素不可或缺:一是强化战略引领,做好体制建立和组织推进 ;二是立异 产品与效能 模式;三是加强科技应用,提高 普惠金融效能 功率 。

在战略上,上海银行将普惠金融作为新一轮三年(2018-2020)开展 规划的重点方向。在城商行中率先建立 全行普惠金融工作领导小组,总行层面建立 普惠金融事业部,分行层面设立普惠金融部,网点层面探究 建设普惠金融专营、直营团队,构成 自上而下的普惠金融组织体系。

同时,优化查核 机制,加大普惠金融借款 的查核 权重,在机构KPI、条线KPI中设置普惠金融指标,施行 内部资金转移优惠价格,对新发放的普惠金融借款 FTP给予补助 等,激发底层 员工效能 民营企业和中小企业的积极性。

比如,为建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制,上海银行设置普惠借款 不良容忍机制,关于 符合 条件的普惠金融借款 ,在内部仅按50%计入分行不良借款 。据胡友联走漏 ,虽然该行全口径小微企业借款 不良率高于整体 不良率约1倍,但这一机制为普惠借款 的稳步推进提供了杰出 的缓冲。

在产品和效能 立异 上,供给 链金融、普惠规范 化快贷产品、多层次银担合作是上海银行的发力重心。同时,该行通过加强金融科技应用,提高 普惠金融效能 功率 ,比如推出在线直销银行事务 ,围绕消费、教育等多种场景提供针对性效能 ,打造互联网生态圈,现在 客户已超2000万,收入完成 较快增加 。

胡友联形象的比喻道:“曾经 客户主管 做中小企业的信贷工作,大多是扛着鱼竿子垂钓 ,而现在有了全行的体系支撑,方式是用网捕鱼,功率 更高。”

银行与核心企业共当“群主”

在胡友联看来,供给 链金融是推进普惠金融的重要抓手。供给 链金融这一模式跳出单个企业的局限,以核心企业为起点 ,延伸并掩盖 整个供给 链,拓展批量化效能 ,完成 信用同享 和增值,有力地拓展了普惠金融的掩盖 面。

眼下,各家银行开展 供给 链金融的模式不尽相同,而上海银行的“隐秘 武器”在于合作共赢。胡友联说,上海银行倾向与核心企业建立个性化的“小”生态圈,以达到助力主业、数据同享 、效能 专业。

就金融而言,在这一个个生态圈中,银行与核心企业一起担任 “群主”的人物 ,核心企业提供基于产业链平台的资金和交易数据信息,银行则提供客户的征信信息,并汇聚司法税务信息和工商信息等。两边 使用 数据资源一起建立一套完好 的风控和效能 体系 ,并进一步完成 批量审批、在线审批和动态贷后管理,确保风控的同时减少人工干涉 。

比如,上海银行本年 以来着力推进的国药供给 链合资公司方案,将数据、信息和资金悉数 导入到合资公司中,既保护了核心企业的数据安全,又为链条企业融资提供了便利 快捷的请求 渠道,终究 将合资公司获取的利润与核心企业进行同享 。

在供给 链金融中,上海银行还引入了区块链技能 ,完成 核心企业信用的可拆分、可组合支付,从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供给 商,解决他们的融资难题,上游供给 商也可进行债款 贴现以获取资金。