中信银行罚单多如雪片

大盘不景气布景 下,自4月22日以来中信银行股价继续 下跌,这期间,中信银行连收4张罚单。《投资快报》记者梳理发现,本年 4月以来,罚单超过了9单;2018年底,该行也一度接连 收到近10份罚单,累计被处分 金额超亿元之多。对此,知名经济学家宋清辉对记者表明 :中信银行风险案件的高发与内控管理有很大关联,这说明了中信银行在内控管理方面存在诸多问题,个别人 员权利 过大,没有相应的约束机制,从而导致风险案件高发。

4月以来连吃9张罚单

4月28日,中信银行重庆分行因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被移用 ,从而被罚70万元。而在4月25日,因为 相同 的原因,导致中信银行洛阳分行被罚30万元,洛阳分行老城分行当事人也被罚款警告 。4月26日,中信银行大连分行还因超额授信导致发生 信用风险,收到了大连银保监行政处分 。

据统计,4月以来,中信银行各分行共收到9张罚单。中心银行为什么 近期罚单不断、这背后是否面对 风控的应战 ?

通过其2018年财报,记者发现,在2018年部分银行盈利大增且绝大大都 银行资产质量呈现 好转的大布景 下,中信银行的不良借款 “双升”、拨备掩盖 率却在下降。纵观中信银行近几年来的资产质量的变化,在不良借款 上涨的同时拨备却是下降的,而不良借款 的迁徙率也呈现上升趋势,未来中信银行风控形势或将十分 严峻。

据报导 ,针对罚单、不良借款 “双升”、风控等状况 ,记者通过多种方式向中信银行方面发去采访函,截至发稿,却并未得到回复,宛如石沉大海。

屡罚屡犯

罚单一波接一波

4月以来,中信银行各分行共收到9张罚单。除了因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被移用 而被罚款之外,4月12日,哈尔滨分行因违规处理 转贴现事务 被黑龙江银保监局一次开了三张罚单。同一天内,淄博分行又因违规处理 无真实交易 布景 的承兑汇票事务 被罚20万元。4月22日,因违规为关系人地点 企业审核审批很多 信贷事务 、借款 资金回流移用 、贷前未发现虚假凭据 ,厦门银保监局对原中信银行厦门分行卢伟山处以禁止从事银行业工作终身。据了解,监管部分现场查看 到最终开罚单,一般要耗时三个月左右,那么依据 上述文件签发的时间,监管可能是针对1月或更早前的违规问题。

事实上,中信银行的上一拨罚单潮其实还其实不 远,就在2018年底。2018年12月7日,银保监会发布中国银行保险监督管理委员会行政处分 信息公开表银保监银罚决字〔2018〕14号,中信银行股份有限公司存在6项违法违规行为:(一)理财资金违规交纳 土地款;(二)自有资金融资违规交纳 土地款;(三)为非保本理产业 品提供保本承诺 ;(四)本行信贷资金为理产业 品提供融资;(五)收益权转让事务 违规提供信用担保;(六)项目投资审核严峻 缺位。中国银行保险监督管理委员会对其罚款2280万元。

不良借款 “双升”

风控形势或将承压

实践 上,中信银行多次 违规仍是 对其业绩形成 了一定影响。本年 3月26日,中信银行发布2018年年报。据年报显示,2018年,中信银行完成 净利润445.1亿元,增加 4.6%,增速创近2014年以来最高;而营业净收入为1648.5亿元,增加 5.2%。不过,据财报显示,2018年不良借款 余额、不良率均有所上升。其间 ,2018年底 ,不良借款 余额为640.28亿元,比上年底 添加 103.80亿元;中信银行的不良率为1.77%,较2017年底 1.68%上升0.09个百分点。

除了事务 违规状况 如上文所述比比皆是之外,中信银行还有其他“状况 ”存在。4月26日,中信银行大连分行因超需求量测算额度授信并最终发生 信用风险而被大连银保监局罚款50万元。据天眼查显示,中信银行大连分行建立 于1988年,参保人数为455人。2016年4月法定代表人由郭琦变更为杜国龙。中信银行大连分行堕入 超百起胶葛 案件,曾因金融借款合同胶葛 、收据 损害职责 胶葛 、劳动争议、追偿权胶葛 等被别人 或公司申述起因多次 。

据了解,2016年3月,因违背 消防管理的行为,中信银行大连分行被辽宁省营口市鲅鱼圈区公安消防大队行政处分 ;2015年4月,大连市城乡建设委员会因对建设单位的处分 对其作出责令改正、处工程价款2%的罚款的抉择 。

事实上,自2018年以来,中信银行分支机构更是案件高发。据不完全统计,就在2018年9月至12月的短短4个月时间内,触及 到的分行高管至少有中信银行泉州分行原行长李耀东,中信银行长沙分行公司银行部原总主管 、原行长助理居淳,中信银行南昌分行原副行长、党委委员姚蔚,中信银行泉州分行原副行长丁勇,中信银行常州分行公司事务 六部原副总主管 朱兴刚,中信银行常州分行合规部原总主管 徐光。无一破例 都涉嫌事务 纳贿 等罪名。